BDDK uzun zamandır kredilerde alınan bazı masrafların alınmaması için ücret ve komisyonların yeniden düzenlenmesi çalışmalarını sürdürüyordu. Bu hafta, Bankalar Birliği Başkanı, BDDK ile ücret ve komisyon düzenlemesinin tamamlandığını açıkladı. Buna göre 1 Haziran 2014′dan itibaren tüketici, bazı işlem ücretlerini ödemek zorunda kalmayacak.

Konut Kredilerinde Hangi Ücretler Alınmayacak

Konut kredisi borcu bittikten sonra, konut üzerindeki ipoteğin kaldırılması için bankadan alınan, ipotek fek ücreti artık ödenmeyecek. Kanunen bir gerekçesi olmamasına rağmen, ipotek fek yazısı için tüketicinin bankaya ödediği ortalama 250 TL tutarındaki ücret, artık ödenmeyecek.

Tüketiciden Habersiz Masraf Alınamayacak

TBB Başkanı Hüseyin Aydın, Ekonomi Zirvesi’nde, 1 Haziran’dan itibaren geçerli olacak, bankaların aldığı ücret ve komisyonlarla ilgili düzenlemeler hakkında açıklamalarda bulundu. Aydın konuşmasında şu konulara yer verdi:

“1 Haziran’dan itibaren çok daha az eleştiri alacağımız bir uygulamaya geçeceğiz. Tarif ve tanımlarda da bayağı bir sadeleştirme oldu. Bakanlık ve BDDK çalışmalarını tamamlamak üzere. Bugün, yarın bize de sonuçlar bildirilecek. Küçük çaplıda olsa bilgi işlemlerimizde bazı düzenlemeler yapmamız gerekiyor. Haziran ayı itibariyle uygulamaya gideceğiz. Biz sektör olarak önce müşterinin bilançosuna bakarız, sonra bankanın ve ülkenin bilançosuna bakarız. Bu 3 bilançoya yarayacak, alınması gereken bir karar varsa buna itiraz etmeyiz. Müşterinin ya da ülkenin bilançosuna artı yazacaksa tamam deriz.”

Masraflar Bankaya Göre Değişmeyecek

Hüseyin Aydın, bankaların aldıkları masrafların belirli bir formatta olacağını, bir ücretin adı A bankasında başka, B bankasında başka olmayacağını belirtti. Aydın, bankaların ücret ve komisyon talep ederken şeffaf ve müşterisini önceden bilgi vererek adım atmasının öncelikli prensip olduğunu aktararak, “Şikayetler, bilgi verilmeden alınan ücretlerden kaynaklanıyordu yoksa kimse ‘neden alındı?’ demiyordu. En çok kredi kartıyla ilgili ücret ve komisyonlarda şikayet vardı” dedi.
 Aydın, bankaların ücret ve komisyon gelirlerinde bir düşme beklenebileceğini ama bir gelir erozyonu şeklinde olmayacağını da anlattı.

Konut kredisi kullananlara yargıdan bir müjdeli haber geldi. Bankadan konut kredisi kullanan tüketiciden alınan dosya masrafı ve ekspertiz ücreti için, mahkemeden ‘İade edilmeli’ kararı çıktı.  Tokat 2′nci Asliye Hukuk Mahkemesi, bir bankanın konut kredisi kullanan tüketiciden aldığı dosya masrafı ve ekspertiz ücretinin tamamının tüketiciye iadesine karar verdi.

Bin 250 TL Alındı

Takvim gazetesinden Hazal Ateş’in haberine göre, konut kredisi kullananlardan talep edilen komisyon ve dosya masrafları konusunda yargıdan iade kararları çıkıyor. Ancak bu masraflardan vazgeçilmiyor. Konut kredisi kullanan vatandaşlardan dosya masrafı, ipotek kaldırma ücreti, istihbarat adı altında para alan bankalara yönelik bir karar daha çıktı. Tokat’ta 60 ay vadeli 25 bin lira konut kredisi kullanan tüketici, kendisinden alınan bin 250 liralık ekspertiz ücreti ve dosya masrafının iadesi için hakem heyetine müracaat etti. Ancak heyet talebi reddetti. Bunun üzerine tüketici, bu kararın kaldırılması talebiyle mahkemeye gitti.

Sözleşmede Olmalı

Tokat 2′nci Asliye Hukuk Mahkemesi’nin kararında, bankanın talep ettiği masrafların haklı, makul ve belgeye dayanmasının zorunlu olduğu vurgulandı. Kararda, şöyle denildi: “Banka kredi verilmesi için yapılan masrafları sözleşme öncesinde tüketicinin bilgilendirilmesi ve sözleşmede hüküm bulunması şartıyla tüketiciden isteyebilir. Bu konuda ispat yükümlülüğü bankaya aittir. Yargıtay’ın yerleşik uygulamaları da bu yöndedir. Bu haliyle bin 250 lira dosya masrafı ve ekspertiz ücreti kesintisi yasal değildir ve davacıya iadesi gerekmektedir. Söz konusu talep bakımından davanın kabulüne karar verilmiştir.”

BDDK da Kolları Sıvadı

Ücret ve komisyonlar konusunda yetki ile donatılacak olan BDDK, Bilgi Edinme Dairesi’ni yeniden yapılandırıyor. Haksız yere aidat alan, geriye dönük hesap işletim ücreti gibi uygulamalar yapan bankalar hakkında yasal işlem başlatılacak.

İstihbarat Masrafı Haksız Bulundu

Anamur Asliye Hukuk Mahkemesi, kredi için tüketiciden istihbarat masrafı talep edilemeyeceğine hükmetti. Mahkeme, bir tüketiciden bin 39 lira alan bankayı haksız buldu ve bu işlemin iptaline karar verdi.

Faiz oranlarındaki düşüşten sonra kredisini yeniden yapılandırmak isteyen tüketicilerden yüzde 10′a kadar komisyona isteyen bankalara sınırlama geliyor. Ekonomi Bakanı Çağlayan, komisyona % 2 tavan getirileceğini bildirdi.

Sabah gazetesinden İbrahim Acar’ın haberine göre Merkez Bankası’nın faiz oranlarını indirmesine geç tepki veren, kredisini yeniden yapılandırmak isteyen tüketiciden yüzde 10′a varan oranlarda komisyon isteyen bankalara sınırlama geliyor. Ekonomi Bakanı Zafer Çağlayan, kredisini kapatmak ya da yeniden yapılandırmak için bankaya giden müşteriye uygulanan yüksek komisyon oranlarının engellenmesi için çalışmalara başladıklarını bildirdi. Çağlayan, “Yüzde 10′a kadar komisyon alan var. Bunlara yüzde 2 sınırı getireceğiz. Meclis’e göndereceğimiz ilk torba yasaya bu maddeyi koyacağız” dedi.

Komisyonlar Çok Yüksek

Çağlayan, 1 milyonluk kredisini kapatmak isteyenlerden 100 bin liralık havadan para istendiğini, kredi yapılandırmada istenen yüzde4-10 arasındaki fahiş komisyonların iş dünyası tarafından da tepkiyle karşılandığını belirtti.

Komisyon Oranlarında Haksız Rekabet

Türkiye Genç İşadamları Derneği Başkanı Ali Yücelen, bankaların komisyon oranlarında haksız rekabet yaratacak uygulamalarının görüldüğünü ve bu uygulamaların “Rekabet Kanunu’na göre bu suç” olduğunu belirtti. Yücelen, bankaların yapılandırmaya gelir kapısı olarka baktığını, ve komisyonda yüzde 4′ün altına inilmediğini’ açıkladı. Ankara Genç İşadamları Derneği Başkanı Abdullah Değer de, bankaların önce krediyi yapılandırmaya sıcak bakmadıklarını, ardından da komisyon istediğini söyledi. Tüketiciler Birliği Başkanı Nazım Kaya ise “Faiz artışını hemen yansıtıyorlar. Düşüş olunca pişman ediyorlar” diye konuştu.

BDDK: Ne Faiz Ne de Komisyon Konusunda Yetkim Yok

Bankaları regüle etmekle görevli BDDK’nın Başkanı Mukim Öztekin ise ne faiz ne de komisyon konusunda yetkisi olmadığını söyledi. Türk Ekonomi Bankası’nın (TEB) Finansal Okuryazarlık Derneği ile düzenlediği “Finasal Okuryazarlık ve Erişim Zirvesi”nde konuşan Öztekin, “5411 Sayılı Bankacılık Kanunu’nun 144′üncü maddesi faiz oranları konusunda yetkili kurumları açıkça belirliyor. Bu hükümde BDDK’ya verilmiş bir yetki yok” dedi. Geçtiğimiz günlerde kendi talimatlarıyla Türkiye Bankalar Birliği (TBB) tarafından “Hakem Heyeti Tebliği” ve “Sözleşmeler Tebliği”nin yayımlandığını hatırlatan Öztekin, bunun banka ile müşteri arasındaki muhtemel ihtilafları önleme konusunda önemli yenilikler içerdiğini kaydetti. Mukim Öztekin, bankaların, bireysel müşterilerin alacakları ürün ve hizmetler için önceden bilgilendirmesi gerektiğini belirtti.

Tüketici dernekleri, yargı kararlarına uymayan bankalara karşı 14-15 Mart’ta eylem yapacaklarını açıkladı. Tüketici dernekleri, kesin yargı kararlarına rağmen vatandaştan kart aidatı, hesap işletim ücreti ve kredi yapılandırma masrafı alan bankaları protesto etmek için 2 gün bankalara gitmeme eylemi yapacak. Uygulama 14-15 Mart’ta Tüketici örgütleri, başta kart aidatı olmak üzere mahkemelerin tüketici lehine verdiği kararları uygulamadıkları gerekçesiyle tüm bankalara yönelik 2 günlük eylem düzenleyecek.

Gücümüzü Kullanırız

Eylem kararı hakkında bilgi veren Tüketici Hakları Derneği (THD) Başkanı Turhan Çakar, bankaların toplumu adeta ipotek altına aldığını, bu durumu protesto etmek için tüketimden gelen güçlerini en etkin şekilde kullanmayı planladıklarını söyledi. Vatandaşın tüketici mahkemelerine açtığı davaların yaklaşık yüzde 70-80′inin bankalarla ilgili olduğunu, bankaların ise mahkeme kararlarını hiçe saydığını ifade eden Çakar, şu bilgileri verdi: “15 Mart Dünya Tüketici Hakları haftasının iki gününde bankalara tüketicilerin gücünü hatırlatma kararı aldık. Tüketiciler olarak 14-15 Mart günlerinde bankalara gitmeyeceğiz. Bu iki gün boyunca bankaların kredi kartı ve banka kartlarıyla alışveriş yapmayacağız, bankadan para çekmeyeceğiz, hiçbir bankaya para yatırmayacağız. Bankalar yılın 365 günü tüketiciyi avlıyor. Biz de yapacağımız eylemle bankalara hiç olmazsa 2 gün sinek avlatacağız.”

Kamuoyu Oluşacak

Çakar, tüm tüketicilere, tüketici örgütlerine, sivil toplum kuruluşlarına, derneklere, memur ve işçi sendikaları ile meslek örgütlerine eyleme destek vermelerin çağrısında bulundu. Bu amaçla tüm kurumların kapısını çalacaklarını, eylem gününe kadar geniş bir kitleye ulaşmayı hedeflediklerini belirten Çakar, Türkiye’deki tüm tüketici örgütleriyle eylem için işbirliğine giderek bankalara tüketicinin gücünü göstereceklerini ifade etti.

20 Milyar Liramız Onların Kasasında

THD Başkanı Çakar, Yargıtay 13. Hukuk Dairesi’nin 2008, 2010 ve 2011 yıllarında bankaların vatandaştan kredi kartı aidatı, dosya masrafı, ve hesap işletim ücreti alamayacağına dair 3 ayrı kararı olduğunu söyledi. Üstelik son kararla bankaların aldığı bu paraların geriye dönük 10 yıllık tutarının geri alınabileceğini ifade eden Çakar, şunları söyledi: “Tüketicinin şu anda 20 milyar lirası bankaları kasasında bekliyor. Kart aidatı, dosya masrafı ve hesap işletim ücreti olarak 10 yılda tüketiciden haksız olarak bu paralar tahsil edildi. Şimdi her tüketicimizin tüketici mahkemelerine başvurup ödediği bu paraları geri alma hakkı var.

Bankaların kredi kullanan tüketicilerden komisyon ya da dosya masrafı adı altında aldığı paraların iade edildiği emsal niteliğindeki davalarda artış oldu.

Bankaların komisyon ve dosya masrafı adı altında vatandaştan kestiği ücretler, özellikle son yıllarda tüketiciler tarafından mahkemelere taşınmaya başlandı. Çoğu kez tüketici lehine sonuçlanan emsal davalara her geçen gün yenileri ekleniyor.İlk dava İzmir’den. 2 yıl önce bankanın kendisinden kestiği 1302 liralık yapılandırma ücretinin peşine düşen Fatma Altınok İkis’in davası da, benzer durumdaki tüketiciler için örnek olacak  tarzda.

İzmir’de yaşayan Fatma Altınok İkis, 2010 yılında konut kredisi aldığı kamu bankasına bu kez yapılandırma için başvurdu. Banka yeniden yapılandırma işlemi için müşterisinden 1302 TL komisyon ve masraflar başlığı altında kesinti yaptı.

Altınok İkis, tam 2 yıl sonra, yapılan kesintinin hukuksuz olduğu gerekçesiyle tahsil edilen ücretin iadesi için bankaya dilekçe verdi ancak banka talebe olumsuz yanıt verdi. Ret talebi karşısında hukuki süreç başlatan Altınok İkis, bu kez kesintinin kesildiği tarihten itibaren bankanın müşterisinin borcunu aksetmesi halinde belirlediği kredi faiz oranı üzerinden hesaplanarak ücretin iade edilmesi talebiyle bankaya dava açtı.

İzmir Bayındır Asliye Hukuk Mahkemesi , tüketiciye parasal yükümlülük getiren bu durumun “tüketici ile müzakere edilmeden” uygulandığı, yasal dayanağının olmadığı ve komisyon ücret ve masraflarını gösteren makbuzların davalı banka tarafından ibraz olunmadığı gerekçeleri ile ücretin “faizi ile” birlikte 1400 TL olarak davalıya iade edilmesine karar verdi.

Konuyla ilgili değerlendirme yapan Avukat  İlker İkis, kamu bankası aleyhine alınan bu kararın, bankaların haksız ve hukuka aykırı uygulamalarına maruz kalan vatandaşlara dava ve taleplerinde emsal teşkil edebilecek nitelikte olduğunu kaydetti.

Bankaların Korkulu Rüyası Oldu

Mustafa Yılmaz ise deyim yerindeyse bankalara ‘savaş açmış’ durumda!  Yılmaz, 5 bankadan 8 tüketici kredisi dosya masrafını ve 2 kredi kartından da kesilen aidatları geri aldı. Yılmaz, bununla da yetinmedi bankalardan bu masrafları bankaları hacize vererek aldı.

2012 yılında Yargıtay’ın tüketici kredisi dosya masrafı ve kart aidatları ile ilgili tüketici lehine kararlarını duyduktan sonra harekete geçen Mustafa Yılmaz, bankalardan kullandığı 8 adet banka kredisi ve adına kayıtlı bulunan 2 adet kredi kartının ücretlerini geri almaya karar verdi. 5 banka ile başlattığı mücadeleyi ise bankaların aldıkları masrafları geri alarak kazandı. sikayetvar.com’a gönderdiği şikayet ile bankaları şikayet eden Yılmaz, tüketicileri haklarını aramaları konusunda uyardı.

5 Bankaya Karşı Mücadele Verdi ve Kazandı

“Amacım para değil sadece mağdur edilen biz tüketicilerinde hakları olduğunu herkese göstermekti” diyen Mustafa Yılmaz, bankalarla verdiği mücadeleyi şöyle aktardı: “Öncelikle kredi çekmiş olduğum şubelere gerekli evrakları almak için başvuruda bulundum. Bana oldukça sorunlar çıkarıp evrakları vermek istemedilerse de ısrarlarım sonucu tüm evrakları temin ettim ve Ankara Mamak İlçesi Tüketici Hakem Heyeti’ne evraklarla birlikte başvurdum. Bu başvurular toplam 10 kalemden oluşmakta idi.İlk önce kart aidat kararları çıktı defalarca bankaları arayarak ve ısrarlarım sonucu para iadelerini yaptılar. Bir bankaya ait dosya masrafı kararı çıktı. Banka Ankara 3’ncü Tüketici Mahkemesi’nde karşı dava açtı ve mahkemede lehimde karar verdi. Banka ödeme yapmayınca avukatım Eda Ünlübaş bankayı İstanbul 5’nci icradan icraya vererek ücreti tahsil etti.”

Bankaları İcraya Verdi

Hakem heyeti kararları sonrası bankaların karar itirazı için tüketici mahkemesine başvurduğunu ama mücadeleden yılmadığını kaydeden Yılmaz, “Diğer bir bankaya ait lehime 2 adet dosya masrafı kararı daha çıktı. Yine banka Ankara 4’ncü Tüketici Mahkemesi’nde karşı dava açtı hakim benim lehime karar verdi. Bu banka da ödeme yapmayınca avukatım yine İstanbul 5’nci İcraya vererek ücreti tahsil etti. Sonra dosya masrafı iadesi için hakem heyetine başvurduğum banka için de lehime karar çıktı. Bankaya giderek paramı aldım. Lehime kararlar devam etti ve hakem heyeti 2 adet kredi dosya masrafı iadesi için dava açtığım 4’ncu banka için de lehime karar verdi. Tarafıma bankadan hiçbir dönüş olmadığı için karaları tekrar avukatım icraya vererek haciz yoluyla ücreti tahsil etti. Şikayetçi olduğum 5’nci bankaya ait 2 adet dosya masrafı dilekçem hala hakem heyetinde bulunmakta bu kadar gecikmesinin sebebini sorduğumda ise heyetten bankaya yollanan yazılara bankanın cevap vermemesi ve istenilen belgelerin yollanmaması nedeni ile kararın henüz yazılamadığını belirttiler. Tüketicilere tavsiyem haklarını arasınlar” şeklinde konuştu.

© 2011 Banka Kredileri Suffusion theme by Sayontan Sinha